Система страхования банковских вкладов.

Основная задача системы страхования банковских вкладов "физиков" - защита их сбережений, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. Эта система страхования работает следующим образом: если банк прекращает работу и у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций, его вкладчикам незамедлительно производятся фиксированные денежные выплаты. В соответствии с законом о страховании вкладов возмещение по вкладам выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 190 000 рублей. На некоторые вопросы о системе страхования ответят специалисты Агентства.

Какие вклады являются застрахованными?

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Исключение составляют некоторые формы размещения денежных средств, указанные в Федеральном законе.

размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
  • размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.

  • Страхуются ли проценты по вкладу?

    Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными только в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора.

    В какой момент у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам?

    Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в двух случаях:

    при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций и при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Эти события называются страховыми случаями.

    Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?

    Вклады в разных филиалах (отделениях) являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общая сумма возмещения по вкладам - не более 190 тысяч рублей.

    Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

    При наступлении страхового случая каждый из супругов получит самостоятельное возмещение по вкладам на сумму не более 190 тысяч рублей.

    У меня есть банковская карточка, "прикрепленная" к банковскому счету мужа. Как в этом случае рассчитывается возмещение по вкладам?

    Ваш супруг предоставил Вам право распоряжения средствами, которые находятся на счете, открытом в банке на его имя. Поэтому возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счета, то есть вашему мужу.

    Какое возмещение по вкладам получит вкладчик, если он имеет несколько вкладов в разных банках, у которых отозвана банковская лицензия?

    Возмещение будет выплачено по каждому банку отдельно в размере до 190 тысяч рублей.

    В какой валюте осуществляется выплата возмещения валютного вклада?

    Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

    В какой форме осуществляется выплата возмещения по вкладам?

    Выплата возмещения по вкладам производится по выбору вкладчика: либо наличными, либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

    Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т. п.)?

    Если банк выступал по отношению к вкладчику в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т. п.), то размер возмещения по вкладам рассчитывается от разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой требований банка к вкладчику. Так, если сумма вклада составляет 150 тысяч рублей, но вкладчик взял в банке потребительский кредит на 100 тысяч рублей, возмещение по вкладам составит 50 тысяч рублей.

    Куда следует обращаться вкладчику для получения возмещения по вкладам?

    Через 7 дней после наступления страхового случая Агентство по страхованию вкладов опубликует в прессе и вывесит в банке специальное сообщение. В нем будут указаны места, в которые должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки. Как правило, это будут банки, работающие по близости. Если вдруг вы не сможете добраться до банка, заявление можно будет отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты вы также можете получить почтовым переводом.

    Когда начинается и когда истекает срок, в течение которого вкладчик имеет право обратиться с требованием о выплате возмещением по вкладам?

    Вкладчик вправе обратиться за получением страховки со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

    Что делать, если пропущен срок подачи заявления о выплате страховки?

    В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства. Однако он может быть восстановлен только при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе (например, длительная болезнь, командировка).

    Какие документы должен представить вкладчик для получения возмещения по вкладам?

    Процедура получения страховки максимально проста. Вам нужно заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет). Если вы действуете через представителя, то он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от вашего имени с требованием о выплате возмещения по вкладам.

    Как происходит процесс выплат?

    С заявлением о выплате страховки вы должны прийти в пункт выплат, указанный в сообщении Агентства по страхованию вкладов. Там у Вас примут заявление и предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за вами в бухгалтерском учете банка, а также назовут размер выплачиваемой вам страховки. Если вы с ней согласны, то получить деньги вы сможете, как правило, в день обращения. Если у вас возникнут разногласия с данными реестра, вы должны представить дополнительные документы, обосновывающие вашу позицию.

    Что делать вкладчику, если он не согласен с размером возмещения по вкладам?

    При представлении вкладчиком заявления о получении страховки ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, вкладчику предлагается представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований. Они будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан направить в Агентство сообщение о результатах их рассмотрения.

    В какой срок Агентство выплачивает вкладчику возмещение по вкладам?

    Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

    Какую ответственность несет Агентство за невыплату возмещения по вкладам в установленный срок?

    При невыплате по вине Агентства согласованного возмещения по вкладам в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на сумму невыплаты по ставке рефинансирования, установленной Банком России.

    Как вкладчик может узнать о месте, времени, форме и порядке приема заявлений на выплату возмещения по вкладам?

    Сообщение Агентства о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков будет напечатано в массовых печатных изданиях по месторасположению банка. Такое сообщение должно быть направлено Агентством для опубликования в течение семи дней со дня получения из банка реестра обязательств перед вкладчиками. В течение месяца со дня получения из банка такого реестра Агентство также направит сообщение каждому вкладчику индивидуальным письмом.

    Что происходит с оставшейся суммой, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам?

    Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Например, в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом.



    Похожие записи:
    1. Страхование банковских вкладов физических лиц. Действующий порядок и планируемые изменения
    2. ООО КБ «Альба Альянс» включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вклад
    3. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА (ДЕПОЗИТНЫЙ ДОГОВОР) МЕЖДУ БАНКОВСКИМ УЧРЕЖДЕНИЕМ И ВКЛАДЧИКОМ —
    4. Участие банков в системе страхования вкладов. Заключительные положения
    5. Статус, цель деятельности и полномочия Агентства по страхованию вкладов
    6. Страхование банковских вкладов
    7. Депозиты (вклады)