Сущность риск-менеджмента и основные этапы управления рисками
Управление рисками, или риск-менеджмент. — это процесс принятия и выполнения управленческих решений с целью уменьшения вероятности возникновения неблагоприятных событий или минимизации негативных последствий, вызванных их наступлением.
Основными элементами в данном определении являются следующие:
q процесс — управление рисками является частью общего процесса управления организации;
q вероятность возникновения — управление рисками связано с реализацией экономических рисков, наступление которых неочевидно;
q неблагоприятный результат — одна из основных целей риск-менеджмента заключается в управлении рисками, реализация которых может оказать отрицательное воздействие на деятельность организации или физического лица;
q снижение и минимизация — одни из базовых категорий в системе управления рисками. Снижение вероятности возникновения означает принятие управленческих решений, целью которых является уменьшение возможности получения неблагоприятного результата, т. е. принятие решений профилактического и прогнозного действия. Минимизация возможных потерь относится в первую очередь к рискам, полностью исключить вероятность наступления которых часто не представляется возможным.
Риски страховой компании при добровольном страховании вкладов и депозитов — это риски возникновения у страховой компании убытков вследствие неисполнения либо неполного исполнения кредитной организацией своих обязательств перед гражданином или юридическим лицом в соответствии с условиями договора.
1. анализ рисков;
2. выбор методов управления на основе оценки затрат и эффективности;
3. финансирование мероприятий по управлению рисками;
4. воздействие на риск;
5. контроль результатов воздействия и корректировка системы управления рисками.
Наиболее важный этап — это выбор методов управления на основе оценки затрат и эффективности.
3.2. Характеристика основных методов и инструментов управления рисками страховой компании при страховании вкладов и депозитов
Методы управления рисками — совокупность способов и приемов воздействия на риск в целях уменьшения вероятности реализации риска или минимизации возможных убытков. Методами управления экономическими рисками являются метод отказа от риска, метод снижения вероятности реализации риска, метод передачи риска и метод принятия риска[19]. Содержание методов управления рисками определяется спецификой входящего инструментария. Различные способы и приемы могут оказывать и прямое, и косвенное воздействие.
Управление рисками страховой компании при добровольном страховании вкладов и депозитов строится на тех же принципах. Основной риск при этом выявлен — это риск возникновения убытков у страховой компании вследствие неисполнения кредитной организацией своих обязательств перед кредитором. Оценка риска производится страховыми компаниями по принятым методикам. Методики оценки риска разрабатываются и совершенствуются страховщиками в процессе развития взаимоотношений с кредитными организациями по поводу размещения средств страховых резервов и включают мониторинг выполнения обязательных нормативов Банка России, анализ структуры активов и пассивов, динамику банковских показателей, изучение инсайдерской информации, прочие необходимые данные.
В сводном виде современные методы и инструменты управления рисками страховой компании при страховании вкладов и депозитов представлены в табл. 1.
