Сущность риск-менеджмента и основные этапы управления рисками

Управление рисками, или риск-менеджмент. — это процесс принятия и выполнения управленческих решений с целью уменьшения вероятности возникновения неблагоприятных событий или минимизации негативных последствий, вызванных их наступлением.

Основными элементами в данном определении являются следующие:

q процесс — управление рисками является частью об­щего процесса управления организации;

q вероятность возникновения — управление рисками связано с реализацией экономических рисков, наступление которых неочевидно;

q неблагоприятный результат — одна из основных целей риск-менеджмента заключается в управлении рисками, реа­лизация которых может оказать отрицательное воздействие на деятельность организации или физического лица;

q снижение и минимизация — одни из базовых катего­рий в системе управления рисками. Снижение вероятности возникновения означает принятие управленческих решений, целью которых является уменьшение возможности получе­ния неблагоприятного результата, т. е. принятие решений профилактического и прогнозного действия. Минимизация возможных потерь относится в первую очередь к рискам, полностью исключить вероятность наступления которых часто не представляется возможным.

Риски страховой компании при добровольном страховании вкладов и депозитов — это риски возникновения у страховой компании убытков вследствие неисполнения либо неполного исполнения кредитной организацией своих обязательств перед гражданином или юридическим лицом в соответствии с условиями договора.

1. анализ рисков;

2. выбор методов управления на основе оценки затрат и эффективности;

3. финансирование мероприятий по управлению рисками;

4. воздействие на риск;

5. контроль результатов воздействия и корректировка системы управления рисками.

Наиболее важный этап — это выбор методов управления на основе оценки затрат и эффективности.

3.2. Характеристика основных методов и инструментов управления рисками страховой компании при страховании вкладов и депозитов

Методы управления рисками — совокупность способов и приемов воздействия на риск в целях уменьшения вероятности реализации риска или минимизации возможных убытков. Методами управления экономическими рисками являются метод отказа от риска, метод снижения вероятности реализации риска, метод передачи риска и метод принятия риска[19]. Содержание методов управления рисками определяется спецификой входящего инструментария. Различные способы и приемы могут оказывать и прямое, и косвенное воздействие.

Управление рисками страховой компании при добровольном страховании вкладов и депозитов строится на тех же принципах. Основной риск при этом выявлен — это риск возникновения убытков у страховой компании вследствие неисполнения кредитной организацией своих обязательств перед кредитором. Оценка риска производится страховыми компаниями по принятым методикам. Методики оценки риска разрабатываются и совершенствуются страховщиками в процессе развития взаимоотношений с кредитными организациями по поводу размещения средств страховых резервов и включают мониторинг выполнения обязательных нормативов Банка России, анализ структуры активов и пассивов, динамику банковских показателей, изучение инсайдерской информации, прочие необходимые данные.

В сводном виде современные методы и инструменты управления рисками страховой компании при страховании вкладов и депозитов представлены в табл. 1.