Система страхования банковских вкладов в РФ

Система страхования банковских вкладов в РФ

Система страхования вкладов - мероприятия с целью защиты депозитов населения путем их страхования. Основная цель – быстро осуществить выплаты из специального фонда, если банк лишается лицензии (должен прекратить свое существование). Выплаты производятся до начала процесса ликвидации.

Система страхования банковских вкладов :

  • исключает панику у вкладчиков;
  • стабилизирует работу банковской системы;
  • повышает доверие частных лиц к банкам.

Система страхования вкладов в РФ базируется на Федеральном законе «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», принятого в 2003 году, в котором указано, что страхуются все вклады физических лиц, размещенные в банки. зарегистрированные в России. На начало текущего года в данную систему входил 891 банк. Средства выплачивает специальный фонд, в котором на 1 января этого года было 190,6 млрд. рублей.

После наступления страхового случая возмещается вся сумма депозита, не превышающая 700 тысяч рублей. Вклады в валюте переводятся в рубли, исходя из текущего курса. При наличии нескольких счетов в одном банке они суммируются .

Особенности начисления страхового возмещения

Система страхования банковских вкладов основана на определенном порядке начисления страховых возмещений :

  • если в одном банке имеется счет и кредит, то будет выплачена разница между суммой на счете и суммой кредита;
  • если открыты счета в нескольких филиалах одного банка, при определении объема страховки они суммируются (вид депозита и валюта значения не имеют), возмещение выплачивается пропорционально сумам на отдельных счетах;
  • если вклады размещены в разных банках и страховой случай наступил в них в одно и то же время, в каждом банке должна быть возмещена сумма, определенная законом;
  • возмещение выплачивается только в рублях;
  • депозит с именным сертификатом подлежит страхованию;
  • проценты считаются застрахованными, если они капитализированы (причислены к основной сумме).

Система страхования вкладов в РФ не относится к:

  • депозитам, принадлежащим физическим лицам, которые используют их для осуществления предпринимательской деятельности, не являясь юридическими лицами (например, самозанятые);
  • депозитам, удостоверенным сертификатом либо сберегательной книжкой на предъявителя;
  • вкладам, переданным банку в доверительное управление;
  • счетам, открытым в филиале, расположенном за пределами России;
  • электронным деньгам.

Система страхования банковских вкладов начинает работать. если:

  • аннулирована лицензия банка, разрешающая осуществлять банковские операции;
  • Банк России ввел мораторий на удовлетворение исков кредиторов.

Порядок получения страховой компенсации

Агентство после получения реестра должно в течении семи дней опубликовать сообщение, в котором указаны места, где будет выплачиваться возмещение. Чаще всего выплаты производятся в банке, расположенном поблизости .

Последовательность действий вкладчика :

  • с документом, удостоверяющим личность, обратиться на место выплаты и оформить заявление согласно форме (заявление можно отослать по почте);
  • если вкладчик не может явиться и вместо него действует представитель, то он должен иметь нотариально заверенную доверенность:
  • о полномочиях распоряжаться имуществом вкладчика;
  • подтверждающее право распоряжаться средствами на вкладах;
  • подтверждающее право получить возмещение от имени вкладчика;
  • возмещение чаще всего выплачивается в день обращения, хотя законом установлено, что выплата должна осуществиться в течении трех дней после предоставления документов;
  • при разногласиях относительно данных реестра вкладчик обязан предъявить документы, подтверждающие его информацию;
  • если вкладчик умер, компенсацию имеют право получить его наследники, предоставив удостоверение личности и документы, подтверждающие право на наследство ;
  • если сумма на счете превышает 700 000 рублей, остаток вкладчик имеет право получить в процессе проведения процедуры банкротства.

Для получения информации система страхования вкладов в РФ предлагает вкладчикам бесплатным телефон 8- 800-200-08-05.