Какие вклады не подлежат страхованию

Большинство россиян не имеют ни малейшего представления о страховании банковских вкладов, особенностей страхования и получения выплат в случае банкротства банка, куда обращаться для возмещения выплат и т. п. Так какие банковские вклады подлежат страхованию, а какие – нет? Разберем все вопросы как можно подробнее.

Немного теории

Защитой депозитов населения в банках занимается специальная организация – Агентство страхования вкладов (АСВ), его деятельность регулируется государственным законом о страховании и самим государством.

Далеко не все банки страхуют вклады. Чтобы защищать средства клиентов, банк должен обязательно иметь специальную лицензию Центробанка. Некоторые кредитные организации, особенно новые, могут переводить деньги и выпускать пластиковые карты, но доверить сбережения таким организациям нельзя. Лучше заблаговременно поискать информацию о конкретном банке на сайте Агентства – там есть список всех учреждений, которые подлежат страхованию.

Казалось бы, здесь всё просто – Агентство по страхованию защищает все депозиты, принадлежащие физическим лицам, вне зависимости от гражданства последних. Страхованию подлежат вклады, как в рублях, так и в иностранной валюте.

К объектам страхования относят следующие виды вкладов:

  • Срочные вклады;
  • Вклады до востребования;
  • Счета на банковских картах, в том числе пенсионные и зарплатные;
  • Текущие счета.

Но есть несколько видов вкладов, незащищенных государством от возможных проблем банка или экономики:

  • Вклады на предъявителя;
  • Средства для доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС);
  • Денежные переводы.

Особенно удручают отсутствие страховки в случае с обезличенными металлическими счетами. Не секрет, что хранить деньги в виде виртуальных драгоценных металлов и получать прибыль с ростом стоимости драгметаллов – намного выгоднее обычных банковских вкладов. Хотя это дело имеет массу рисков и один из них – отсутствие страховых выплат в случае банкротства кредитного учреждения.

Недавно банки страховали вклады до 700 тысяч рублей, но в сентябре этого года был принят закон об увеличении суммы до миллиона. По словам экспертов – это решение вызвано исключительно инфляцией. Вклады более миллиона – уже совсем другое дело. Государство их не страхует, но вы можете разделить сумму на несколько частей и оставить в нескольких разных банках под высокий процент.

Если же вы не хотите делить сумму на части – лучше выбирать максимально надежные банки с высокими рейтингами, чтобы быть в полной уверенности сохранности средств.

Похожие записи:

Поисковые запросы

Навигация по записям

У меня нет крупных вкладов в банках, только какие есть тоже будет жалко если банк прогорит а вклады окажутся не застрахованными. Я заметила. что на дверях некоторых банков и на стендах в самих банках есть пометка, что вклады застрахованы. Вот таким банкам и надо отдавать предпочтение. Для меня новостью является, что денежные переводы не застрахованы и вклады на предъявителя тоже, ведь когда то они были самыми востребованными.

У меня ужасно банальный и даже глупый в своей простоте вопрос. Что дает это страхование?

Ириша 08.11.2013 в 23:28

Спасибо большое за полезную информацию. А я ведь не знала, что далеко не все банки гарантируют страхование вкладов. Так что, при оформлении договора, надо обязательно учесть это условие. Я знаю, некоторые осторожные граждане, размещают свои сбережения по разным банкам с мыслью, что если прогорят, то не все сразу. Значит не доверяют даже страховкам.

Alex 10.11.2013 в 18:37

А я знал про такую тонкость и естественно заключал договоры с банковскими учереждениями, которые могли предоставить такую услугу. Клиент должен быть защищен. Для меня это показатель, когда есть така услуга

Паша 14.11.2013 в 13:52

Мне интересно, а как рассчитывается эта страховая сумма в случае чего? Это какой-то процент от общей суммы вклада или фиксированная составляющая. Конечно, не хотелось бы попадать в ситуацию, когда придется обращаться за страховкой по вкладу. Но в жизни все может быть. Нужно быть готовым.

Pavel 15.12.2013 в 21:13

Не знаю уж как будет организована выплата подобных сумм в случае банкротства или иных причин закрытия банка. Ясно одно — легко не будет, придется потратить нервы и время. так что лучше пусть подобных случаев с нашими вкладами не случается.

Зинаида 23.12.2013 в 16:16

Для меня было новостью, что на территории страны могут работать банки, которые не имеют лицензии на свою деятельность от Центробанка. До сих пор не понимаю, как это может быть? Получается, что такие банки просто напросто занимаются незаконной деятельностью? Но ведь это происходит не в секретных подвальчиках (как в случае с игровыми автоматами), а у всех на виду. Как такое может быть?

Зинаида, я так поняла, что эти банки не имеют лицензию на конкретный вид услуг, в данном случае на страхование вкладов. То есть общую коммерческую деятельность они вести могут, кроме страхования. Так что, обращаясь в банк, будет не лишним поинтересоваться, какие услуги организация может предоставить, а какие — нет.

Страхование вклада разве банком осуществляется? Разве это не государство гарантирует возврат средств граждан, если по каким-либо причинам банк окажется не в состоянии это сделать?

Я считаю, что государство обязано в таких случаях выплатить все средства вкладчиков, независимо от вида вклада.

Шилов 16.01.2014 в 16:06

Страхованием вкладов не совсем государство занимается, а специальное агентство по срахованию вкладов(АСВ), деятельность которого контролируется государством. Это, согласитесь, не одно и то же.

Для того, чтобы знать точно будет ли ваш вклад застрахован, надо перед открытием счета уточнить в этом самом агентстве (я думаю есть сайт и есть такая возможность) является ли ваш банк клиентом АСВ.

Люсия 29.08.2014 в 14:13

Кто пишет такие статьи. Не был принят закон об увеличении до 1 000 000. НЕ НАДО ВВОДИТЬ ЛЮДЕЙ В ЗАБЛУЖДЕНИЕ. Читайте закон!

Статья 11. Размер возмещения по вкладам

1. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

——————————————————————

КонсультантПлюс: примечание.

Положения части 2 статьи 11 данного документа в редакции Федерального закона от 13.10.2008 N 174-ФЗ применяется к банкам, страховой случай в отношении которых наступил после 1 октября 2008 года (пункт 2 статьи 4 Федерального закона от 13.10.2008 N 174-ФЗ).

——————————————————————

2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

(часть вторая в ред. Федерального закона от 13.10.2008 N 174-ФЗ)

3. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности.

(в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ)

4. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

5. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

6. В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

7. Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Мучачес 19.12.2014 в 14:05

Все так хорошо звучит, только если настанет очередной кризис и банки начнут массово сыпаться, то как всем выплатят эту «страховку», если страховой фонд 232 млрд, а размер всех до 700-тысячных вкладов 7,8 трл. то есть в 35 раз — вот такая арифметика…